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金融创新通讯2018-3-9:小微融资有大学问

金融创新通讯2020-01-13 13:11:30


头条

浦发银行大力推进互联网小微融资普惠化。2014年,在业内率先推出浦银快贷,形成了“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式。2017年以来,浦发银行拓展在线供应链融资新领域,推出银税贷业务。截至目前,浦发银行已累计为超过5万名小微客户提供在线小微经营贷款超过250亿元。


融资

1)浦发银行持续推进在线消费贷款及小微企业在线融资模式创新,先后创新推出了“浦银点贷”、“公积金点贷”、“团办点贷”等系列产品,累计为近700万客户提供线上融资近1500亿元。


2)浦发银行宁波分行与市住房公积金管理中心联合打造“浦银点贷”。这是目前宁波首个全线上公积金信用贷款产品。公积金缴存人只需登录浦发银行手机银行或者扫描“浦银点贷”二维码,便可在线贷款,最快3分钟可完成审批。


3)工商银行积极做大小微企业票据贴现体量,坚持走集约化专业化道路,在资金价格上对小微企业票据进行优惠倾斜,2017年累计办理票据贴现超8060亿元,其中对小微企业的贴现超过3600亿元。


4)建设银行推出互联网融资服务“小微快贷”。2016年,建设银行依据客户在该行的理财产品、房贷、结算等金融资产信息,进行大数据分析、客户挖掘及名单推送,让客户通过网上银行实时申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作。2017年推出“小微快贷”手机银行客户端,小微企业主只需登录个人版手机银行,即可完成“小微快贷”在线申请、签约、支用、还款的全流程、自助式的操作。

5)建设银行开发创新“云税贷”。“云税贷”是基于纳税信息的“税易贷”与运用互联网思维的“小微快贷”系列产品组合创新而成,主要针对在建行代缴税款、诚信纳税的小微企业,其通过建行网上银行、手机银行等线上渠道即可自助办理最高200万元的纯信用贷款。


6)中国银行海南分行因地制宜推动个人贷款特色网点的试点建设,海口金垦支行专为客户提供住房贷款、商业性助学贷款、中银E贷等消费类贷款和个人投资经营贷款、商业用房贷款等经营类贷款,2017年已为近300名客户办理个人贷款业务。


智能金融&区块链

1)建设银行积极运用人脸识别技术自动实现客户身份识别和信息采集,全行4.8万台智慧柜员机已全面应用人脸识别技术并实现了远程审核的功能,同时创新建立“人脸灰名单库”,自2017年9月至今,已有效识别堵截灰名单客户冒名办理业务4302次,协助公安机关成功抓获犯罪嫌疑人142名。


2)银监会牵头16家金融机构旗下公司出资成立了云服务公司,这家监管“嫡系”云公司被赋予探路由银行业自行承接重要信息系统批量上云的使命。目前我国金融云的格局,大概是由互联网机构(阿里云、腾讯云)、传统IT服务商(IBM、惠普等)、银行系子公司(兴业数金、招银云创、平安金融壹账通等)主导的三方争夺。


3)美国地区法官裁定:包括比特币在内的虚拟货币将被作为商品,由美国商品期货交易委员会(CFTC)进行监管。美国证券交易协会认为加密货币应该作为证券产品来监管。


4)广东召开金融高新区金融工作会议,提出全方位推进“区块链+”金融科技产业发展。


5)美国证券交易委员会:符合证券定义的数字资产交易平台必须向SEC提交注册成交易所申请。


6)日本信息通信技术(ICT)巨头富士通(Fujitsu)宣布开发了一项新技术,主要帮助区块链验证触发智能合约交易的源呼叫(Source Call)风险,防止伪造交易源。


存款&理财

1)光大银行杭州分行推广“阳光亲子理财”产品。该产品按月开放申购,按季开放赎回,产品的业绩比较基准为当年定存利率高3%的收益,同时兼顾了资金的灵活性。


2)中信银行济南分行联合中信证券举办了“2018年高端财富论坛”。


监管

1)深交所总经理王建军:深交所已经基本完成了规则准备,以迎接“独角兽”企业。


2)中国证监会副主席姜洋:积极研究推进股权众筹融资试点,目前正在制订办法。这是证监会时隔两年后再次提出要开展股权众筹试点工作。


3)广州互联网金融协会发布《首席风控官制度》。原则上,借贷余额小于1亿元的互联网金融公司,设立风险控制部门及负责人;借贷余额在1亿元以上的,设立首席风险官。


(图文无关,图片由粗茶淡饭朋友圈发布)